독일 역사상 가장 큰 사기가 어떻게 풀렸는가

Jul 15, 2023

벤 타웁(Ben Taub)

2020년 봄 말, 오스트리아 은행 임원인 Jan Marsalek이 정직을 당했습니다. 그는 유럽 비즈니스 커뮤니티에서 널리 존경받는 인물이었습니다. 카리스마가 넘쳤고, 3개국어를 구사했으며, 여행을 많이 했습니다. 독일에서 가장 빠르게 성장하는 금융 기술 회사인 Wirecard의 최고 운영 책임자(COO)로서 가장 바쁜 순간에도 그는 자신의 시간을 원하는 부하 직원에게 자신에게 딱 맞는 시간이 있다고 확신했습니다. 그는 “항상 당신을 위해”라고 말하곤 했습니다. 그러나 그는 거의 모든 사람에게 그렇게 말할 것입니다.

Marsalek의 정체성은 뮌헨 외곽에 본사를 두고 은행 라이센스를 보유한 글로벌 결제 처리업체인 회사의 정체성과 불가분의 관계였습니다. 그는 2000년 20번째 생일에 스타트업에 합류했다. 그는 공식적인 자격이나 업무 경험이 없었지만 Wirecard의 성장에 지칠 줄 모르는 헌신을 보여주었습니다. 이 회사는 결국 PayPal에 대한 유럽의 대응이라고 생각한 독일의 정치 및 금융 엘리트들의 신뢰를 얻었습니다. Wirecard가 중국 회사를 인수하려고 했을 때 앙겔라 메르켈 총리는 시진핑 주석과 직접 이 문제를 논의했습니다.

그러다가 2020년 6월 18일에 Wirecard는 회사 계좌에서 거의 20억 유로가 누락되었다고 발표했습니다. 그 금액은 Wirecard가 공개 회사로 보고한 모든 이익에 해당합니다. 가능성은 두 가지뿐이었습니다. 돈이 도난당했거나 전혀 존재하지 않았던 것입니다.

Wirecard 이사회는 Marsalek을 임시 휴가로 지정했습니다. 누락된 자금은 필리핀의 두 은행에 보관된 것으로 추정되며 Wirecard의 아시아 사업은 Marsalek의 권한하에 있었습니다. 그날 그는 사무실을 떠나기 전에 사람들에게 돈을 추적하기 위해 마닐라로 갈 것이라고 말했습니다.

그날 밤 Marsalek은 뮌헨에서 피자를 먹기 위해 친구 Martin Weiss를 만났습니다. 최근까지 Weiss는 오스트리아 정보국의 운영 책임자로 근무했습니다. 이제 그는 정치, 금융, 범죄가 교차하는 지점에서 정보를 거래했습니다. Weiss는 극우 성향의 전 오스트리아 국회의원에게 전화를 걸어 비엔나 근처의 작은 비행장에서 출발하는 Marsalek을 위한 개인 제트기를 준비해달라고 요청했습니다. 다음날 또 다른 전직 오스트리아 정보 장교가 Marsalek을 동쪽으로 약 250마일 떨어진 곳으로 몰았다고 합니다. Marsalek은 오후 8시 직전에 Bad Vöslau 비행장에 도착했습니다. 그는 기내 수하물만 들고 조종사에게 거의 8천 유로를 현금으로 지불했으며 영수증을 받지 않았습니다.

필리핀 이민 기록에 따르면 Jan Marsalek은 4일 후인 6월 23일에 필리핀에 입국했습니다. 그러나 Wirecard에 관한 거의 모든 것과 마찬가지로 기록도 위조되었습니다. 일반적으로 오스트리아인에게는 이중 시민권이 허용되지 않지만 Marsalek은 카리브해의 작은 국가인 그레나다의 외교관을 포함하여 최소 8개의 여권을 보유하고 있습니다. Bad Vöslau에서 떠난 것은 그가 자신의 실명을 사용한 것으로 알려진 마지막 사례입니다.

Wirecard의 부상은 진공 상태에서 발생한 것이 아닙니다. 오히려 헤지펀드 매니저인 짐 차노스(Jim Chanos)가 말했듯이 지난 5년을 "사기의 황금기"로 만든 요인들의 수렴을 반영한 것입니다. 2008년 금융위기 이후 정부는 침체된 경제를 되살리기 위해 노력했고, 중앙은행은 이자율을 억제하여 기업이 대출을 받는 비용을 더 저렴하게 만들었습니다. 쉽게 돈을 벌 수 있는 벤처 캐피탈과 기술 업계에서는 명확한 구현 경로가 없는 고상하고 때로는 환상적인 아이디어인 내러티브와 허풍을 판매하는 문화를 발전시켰습니다. Reddit 사용자는 YOLO 거래를 공유했습니다. 해외 암호화폐 거래소는 수십억 달러 대출에 대한 담보로 자체 토큰을 게시했습니다. 2021년 말, 투자 열풍 속에서 CNBC 게스트는 "주식 시장 마법사처럼 거래하기", "챔피언처럼 생각하고 거래하기"와 같은 책의 저자로 사람들에게 "비공개 액세스"에 대해 한 달에 천 달러를 청구했습니다. 그는 시장 조사에 Upstart라는 기술 회사를 추천하면서 그 회사의 수익이 "매우 강력"하고 회사의 "이름이 보기 좋습니다"라고 주장했습니다.